“拆東墻補西墻”、以卡養(yǎng)卡、發(fā)生嚴重違約后銷戶來“洗白”....

這是很多人使用信用卡避免逾期少還利息的手段，銀行無法監(jiān)管，只能睜只眼閉只眼。

但從5月起，這些手段不行了，中國人民銀行征信中心已試運行新版?zhèn)€人征信報告，新版?zhèn)€人征信報告采集信息將更細化、更全面、更精準，上述這些行為可能會“弄花”征信，帶來不良后果。

據(jù)悉，新版?zhèn)€人征信(銀行版)已處于試運行階段，按計劃最快2019年5月份進行正式切換。從具體時間安排來看，2018年11月至2019年4月為新版征信報告試運行階段;2019年5月至2019年6月為新版征信報告查詢切換階段;2019年7月起，新版征信報告報數(shù)切換計劃正式運行。

為何推出新版?zhèn)€人征信報告?

專家告訴記者，中國人民銀行征信中心經(jīng)過諸多考慮，決定推出新版征信報告。

一方面，國家信息系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得長足進步，在很多方面實現(xiàn)了全國聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)互通，使得個人重要信息歸集成為可能;

另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技的發(fā)展，讓個人信息更趨完善，征信維度具備了多元化基礎(chǔ)。

專家表示，新時期經(jīng)濟發(fā)展對個人征信報告提出了新要求。如何快速構(gòu)建一個完善高效的信用社會，成為征信行業(yè)當前的重要任務(wù)。

新版征信與舊版征信的不同

一、還款記錄保留拉長到5年

舊版：征信報告的還款記錄保持2年，不良信息(例如逾期、呆賬等)自中止之日起保留5年;

新版：征信報告還款記錄延長至5年，記錄詳盡的還款信息(即便銷戶也有詳盡還款記錄)、逾期信息。

二、個人基本信息更加完整

舊版：只收錄最近一次業(yè)務(wù)系統(tǒng)上報的手機號;

新版：收錄最近5次業(yè)務(wù)系統(tǒng)上報的手機號和信息更新日期。逾期記錄不再是唯一的考核標準，手機號也是個重要的衡量依據(jù)!你申請貸款時使用的手機號都會被記錄在報告里。從銀行的角度來看，使用同一個手機號越久的人越靠譜，更愿意把錢借給靠譜的人。

三、新增“還款金額”

舊版：還款狀態(tài);

新版：還款狀態(tài)+逾期狀態(tài)+還款金額。舊版本N代表正常還款，數(shù)字1/2/3...7代表逾期程度，最高是7，現(xiàn)在新版本新增一行還款金額，用來顯示逾期或透支額。

四、賬戶銷戶也有還款記錄

舊版：已銷戶的貸記卡不會顯示逐月還款記錄;

新版：已銷戶的貸記卡還會顯示最近5年內(nèi)的逐月還款記錄。

五、支持多種證件查詢

舊版：都是以身份證查詢;

新版：新增了護照、軍官證等有效證件信息。

六、用戶可主動上傳反欺詐提示

七、大額分期貸款業(yè)務(wù)種類更加清晰

舊版：有些以信用卡形式發(fā)放的大額分期貸款，比如車貸、車位貸是無法被識別出來的;

新版：會在大額專項分期信息中標明。

八、水電煤話費繳費記錄全部記錄在冊

舊版：最多會提示下該用戶目前手機費/水電煤是否是欠費狀態(tài);

新版：記錄最近24個月的繳費狀態(tài)，即使現(xiàn)在沒欠費，但只要過去2年內(nèi)出現(xiàn)過欠費也會被展示出來。

九、公共信息明細新增更多個人信息

新版：記錄欠稅、民事裁決、強制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎勵等信息。

與日常生活息息相關(guān)

可以說，新版?zhèn)€人征信報告里的信息涵蓋了人們生活的方方面面。在任何地方的失信，都可能會被新版?zhèn)€人征信報告記錄在案。當個人申請貸款時，無論是房貸、車貸還是消費貸款，金融機構(gòu)大多數(shù)都會先去查看個人征信報告。因此，征信報告上一旦留下負面記錄，可能會影響信貸獲批。

還有市場人士比較發(fā)現(xiàn)，“上午離婚下午買房”將成為過去。在舊版征信報告中，假設(shè)夫妻雙方共同還款，男方主貸，那么女方征信報告中不體現(xiàn)負債;而新版征信報告中，作為共同借款人，夫妻雙方征信報告中均會體現(xiàn)負債。

“現(xiàn)在，不少城市在二套房認定時都實施‘認房又認貸’政策，如果夫妻雙方負債記錄都出現(xiàn)在征信報告中，那么夫妻雙方已經(jīng)購房的，將來離婚后，非主貸人再次買房仍將被認定有房貸，就會無法享受首套房的低首付、低利率的優(yōu)惠政策。”一位市場人士說。

“如果將水費繳納等情況記錄在內(nèi)，我覺得挺好，這樣征信涵蓋的數(shù)據(jù)、收集的維度都更加多、更加廣，有助于更全面地判斷、評價一個人的誠信水平和信用情況。”中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼在接受經(jīng)濟日報記者采訪時表示，征信大數(shù)據(jù)就要數(shù)據(jù)足夠多、足夠大，這樣才能夠更加立體地刻畫一個人乃至一個社會的誠信水平。

新版征信報告對個人會產(chǎn)生較為重要的影響。個人在日常生活中要非常注意個人的信用情況。從社會管理的角度來看，構(gòu)建“一處失信、處處受限”的信用懲戒機制，讓失信者寸步難行，需要在個人征信報告中加入更多與日常生活息息相關(guān)的內(nèi)容。

新版征信報告記錄的數(shù)據(jù)越來越細。現(xiàn)如今買車買房都會提及征信，征信不好什么都做不了，大家一定要注意維護個人的良好信用。